Экономика

Власти России рассматривают возможность сокращения процентной ставки по ипотечным кредитам для семей при рождении детей. Как сообщили изданию «Известия» представители корпорации «ДОМ.РФ», предложение заключается в уменьшении ставок на один процентный пункт до 5% при рождении второго ребенка и на два процентных пункта до 4% для семей, в которых появятся третий и последующие дети. Такая мера будет применима исключительно к новым кредитам, взятым в рамках государственной программы. Целью данной инициативы является предоставление возможности семьям приобретать более просторное жилье на выгодных условиях, что в свою очередь должно способствовать увеличению рождаемости. Программа семейной ипотеки, согласно указу Президента, продлена до 2030 года, однако ее конкретные параметры предстоит доработать в рамках специализированной рабочей группы Минфина.

Помимо «ДОМ.РФ», с аналогичным предложением выступила в Госдуме и партия «Новые люди», предлагающая пересмотреть условия ипотеки для поддержки молодых и многодетных семей. Например, на Сахалине уже был опыт, когда регион поддерживал молодоженов в выплате ипотеки, что положительно сказалось на демографической ситуации.

Светлана Некрасова из «ДОМ.РФ» добавила, что улучшение жилищных условий не только повышает доступность жилья, но и способствует развитию новостроек с более продуманным планированием.

Также обсуждаются условия для семей, уже имеющих ипотечный кредит, которые смогут взять новый заем при расширении жилья после рождения детей. Эксперты подчеркивают, что реализация такой инициативы важна не только с социальной, но и с экономической точки зрения, учитывая возможное положительное воздействие на рынок недвижимости и демографическую ситуацию в стране.

В рамках инициативы по стабилизации цен на продовольственные товары в 34 российских регионах заключены специальные соглашения между властями и предприятиями розничной торговли и производителями. Об этом сообщил Максим Шаскольский, руководитель Федеральной антимонопольной службы (ФАС), во время своего выступления на правительственном часе в Совете Федерации.

Эти соглашения, основанные на постановлении правительства РФ №662 от 26 апреля 2023 года, направлены на ограничение роста цен и торговых наценок на товары первой необходимости путем добровольных обязательств со стороны хозяйствующих субъектов. По словам Шаскольского, к данной инициативе уже присоединились более 2,2 тысячи производителей и продавцов.

Также стало известно, что за период 2023 года и начало 2024 года ФАС инициировала 19 дел в связи с нарушениями антимонопольного законодательства на рынках сахара, молочной продукции и мяса птицы. В дополнение к этому, было выдано 25 предупреждений и предостережений компаниям за публичные заявления о повышении цен.

Шаскольский также отметил важность контроля за предоставлением аграрным производителям государственных субсидий. В 2023 году был проведен анализ 417 нормативно-правовых актов, регулирующих этот процесс на региональном уровне, и выданы соответствующие предупреждения органам власти, которые были исполнены. По мнению руководителя ФАС, такие меры способствуют расширению числа получателей субсидий и увеличению объемов производства сельскохозяйственной продукции.

Изменения в скоринговых системах банков и МФО, включающие прогноз вероятности банкротства заемщиков, могут привести к увеличению количества отказов по кредитным заявкам на 20-30%. Эти меры были приняты на фоне роста числа личных банкротств и упрощения процедуры банкротства через многофункциональные центры (МФЦ), особенно после расширения критериев упрощенного банкротства в ноябре 2023 года.

Эксперты указывают, что рассмотрение вероятности банкротства становится все более актуальным из-за упрощения процедуры и роста числа таких дел. В случае признания заемщика банкротом, кредиторы не могут взыскать долги через судебные или иные механизмы, что означает полную потерю средств.

Однако для заемщиков с низким риском новые меры могут принести улучшение условий, например, за счет снижения процентных ставок, благодаря более точной оценке их кредитоспособности и уменьшению рисков для кредиторов. Это свидетельствует о том, что кредитные организации стремятся улучшить качество своих кредитных портфелей, снизив риски невозврата кредитов за счет более тщательного отбора заемщиков.

Сбербанк расширяет перечень услуг своего выездного сервиса, добавив возможность установки приложения «Учёт Онлайн» для доступа к «СберБанк Онлайн» на устройствах iOS. Эта услуга теперь доступна в более чем 200 городах России. Для её использования клиентам необходимо оставить заявку на сайте банка, указав предпочтительное время и место для встречи с сотрудником.

Команда выездного сервиса «Сбера» также предлагает помощь в установке и обновлении «СберБанк Онлайн» для Android, а также предоставляет ряд других приложений «Сбера» и его партнеров, таких как «СберИнвестиции», «Здоровье плюс», «СберПраво» и другие.

«Мы стремимся предоставить нашим клиентам максимально удобные условия для получения услуг — будь то онлайн через "СберБанк Онлайн», в офисе или в любом другом месте, которое им подходит. Наш выездной сервис является ключевым элементом в стратегии расширения наших каналов обслуживания. В прошлом году наши сотрудники офисов помогли клиентам с установкой приложения "СберБанк Онлайн" более 5 миллионов раз, а в этом году за первые два месяца мы уже насчитываем почти миллион таких установок, включая "Учёт Онлайн". Решение включить эту услугу в выездной сервис позволит нашим клиентам получать доступ к нашим сервисам прямо из дома или офиса. Наши специалисты не только установят приложение, но и подробно расскажут о его функциях, а также помогут воспользоваться другими продуктами и услугами "Сбера"», — прокомментировала нововведение Татьяна Галкина, старший вице-президент, руководитель блока «Сеть продаж» Сбербанка.

Сбербанк предлагает широкий спектр услуг в рамках выездного сервиса: доставка и оформление банковских продуктов и услуг для физических и корпоративных клиентов, включая дебетовые и кредитные карты, сим-карты «СберМобайл», кредиты, вклады, страховки и многие другие услуги. Теперь, с добавлением возможности установки приложения «Учёт Онлайн», «Сбер» продолжает укреплять свою позицию как банк, предлагающий удобные и инновационные решения для своих клиентов.

В Государственную Думу внесен законопроект, регулирующий деятельность маркетплейсов в России. Инициатива, разработанная главой комитета Совета Федерации по экономической политике Андреем Кутеповым и руководителем комитета Госдумы по промышленности и торговле Владимиром Гутеневым, направлена на установление общих правил для всех платформ электронной торговли и введение дополнительных ограничений для крупных игроков рынка, занимающих более 20% доли.

Согласно предложенному закону, маркетплейсы, обрабатывающие свыше 20% всех транзакций между продавцами и покупателями за прошедший год, столкнутся с запретом на одностороннее изменение условий договоренностей с продавцами или владельцами пунктов выдачи заказов (ПВЗ) без предварительного уведомления за 30 дней. Также на них будет наложен запрет на продвижение своих товаров за счет снижения цен без согласия партнеров и на введение дополнительных услуг, не относящихся к основной деятельности маркетплейса.

Документ, опубликованный в электронной базе Госдумы, также предусматривает введение меры, запрещающей взимать с покупателей плату за возврат, и требует от платформ маркировать отдельные категории товаров, а также использовать специальное оборудование для выявления оружия и взрывчатых веществ.

Авторы законопроекта аргументируют свою инициативу необходимостью устранения пробелов в законодательстве, которые способствуют монополизации рынка и создают неблагоприятные условия для продавцов и операторов ПВЗ. Данные изменения направлены на создание более справедливых и прозрачных условий для всех участников рынка.

Отдельное внимание уделено ограничению возможности маркетплейсов продавать товары под собственной торговой маркой в ущерб другим продавцам. Предусмотрено, что общая стоимость всех услуг, предоставляемых агрегаторами, не должна превышать 10% от стоимости товаров.

Власти РФ начали разработку фискальных мер, анонсированных Владимиром Путиным, включая поправки в Налоговый кодекс, сообщают источники "Ведомостей". Минфин занимается этим вопросом с конца прошлого года, акцентируя внимание на изменениях в системе НДФЛ и налога на прибыль, а также на расширении налоговых льгот для граждан с низкими доходами и компаний, инвестирующих в развитие.

Президент Путин выступил за модернизацию фискальной системы для справедливого распределения налогового бремени и сокращения неравенства в обществе и между регионами. Кроме того, предложено увеличить налоговые вычеты для семей с детьми и повысить порог дохода для их получения.

Глава Минфина Антон Силуанов подтвердил, что законодательные инициативы по этому вопросу будут представлены в текущем году, учитывая мнения законодателей и бизнеса. В то же время ранее сообщалось о планах не менять ставки основных налогов в ближайшие годы.

Эксперты разделились во мнениях относительно макроэкономических последствий предстоящих реформ. Некоторые считают, что изменения могут замедлить рост ВВП из-за снижения деловой активности, другие видят потенциал для роста за счет привлечения инвестиций. Также обсуждаются варианты, которые не окажут существенного влияния на экономику, поскольку предполагается лишь перераспределение средств.

Введение прогрессивной шкалы НДФЛ может способствовать инвестициям и снижению оттока капитала, тем самым стабилизируя курс рубля. Это также может уменьшить зависимость бюджета от нефтяных доходов и стимулировать развитие несырьевого сектора экономики.

Повышение налога на прибыль обсуждалось с крупным бизнесом, где была высказана готовность к повышению ставки в обмен на инвестиционные вычеты и гарантии стабильности других налоговых и тарифных нагрузок.

Реформа фискальной системы предполагает сложное балансирование между стимулированием экономического роста и сокращением социального неравенства, что требует тщательной проработки и учета мнений всех заинтересованных сторон.

В январе 2024 года цены на оливковое масло в странах Европейского союза выросли на 50% по сравнению с январем предыдущего года, как сообщает Евростат. По данным агентства BNS, этот скачок цен последовал за значительным повышением стоимости оливкового масла во второй половине 2023 года, когда уже в августе наблюдался рост на 37% в годовом исчислении.

Дальнейшее увеличение цен продолжилось и в последующие месяцы: 44% в сентябре, достигнув пика в 51% в ноябре, после чего в декабре наблюдалось незначительное замедление до 47%.

Рост цен на оливковое масло затронул все страны-члены ЕС, при этом наибольший прирост был отмечен в Португалии (69%), за которой следуют Греция (67%) и Испания (63%). В Эстонии цены выросли на 52%, что поставило страну на четвертое место в ЕС по темпам роста стоимости оливкового масла.

Самые низкие показатели роста цен были зафиксированы в Румынии (13%), Ирландии (16%) и Нидерландах (18%).

Отметим, что скачок цен связан с понижением Минсельхозом США оценки мирового производства оливкового масла в сентябре 2023 года на фоне массового неурожая оливок в регионах Средиземноморья, вызванного экстремальной засухой.

В Государственную думу был внесен законопроект, предполагающий компенсацию банкам и некредитным финансовым организациям России 50% убытков, возникших в результате списания процентов по кредитам военнослужащих в рамках кредитных каникул. Данный документ был представлен правительством в субботу и уже размещен в электронной базе данных парламента.

Согласно законопроекту, общая сумма начисленных за период кредитных каникул с 2022 по 2024 годы процентов оценивается в 11,4 млрд рублей, из которых 5,7 млрд рублей предполагается компенсировать из федерального бюджета.

Кредитные каникулы, введенные в октябре 2022 года для участников СВО, позволяют военнослужащим приостановить выплаты по кредитам до конца 2024 года, при этом банки и другие кредитные организации не имеют права отказать в предоставлении таких льгот. В течение периода на сумму основного долга начисляются проценты, составляющие две трети от среднерыночной стоимости потребительского кредита.

По новому законопроекту, военнослужащие, а также сотрудники пограничных служб, освобождаются от уплаты процентов за период действия кредитных каникул, начиная с 7 октября 2022 года. Это касается как новых, так и уже закрытых кредитных договоров, если займ был погашен до вступления закона в силу.

Кредиторы обязаны уведомить военнослужащих об отсутствии долга по процентам и предоставить уточненный график платежей в течение 10 дней после вступления закона в силу. Если военнослужащий уже частично выплатил начисленные проценты, эти средства будут перенаправлены в счет погашения основного долга.

Правительство РФ должно определить механизм возмещения 50% недополученного дохода кредитным организациям, сроком до второго квартала 2024 года, при этом Минфин будет ответственным за реализацию данной меры.

Внесение этих изменений потребует выделения дополнительных средств из федерального бюджета. По оценкам, общий объем начисленных процентов за 2022-2024 годы может достигнуть 11,4 млрд рублей, что потребует дополнительных расходов в размере около 5,7 млрд рублей.

Законопроект предусматривает также списание кредитов для военнослужащих в случае их гибели или признания инвалидами I группы, при этом банки берут на себя нагрузку по списанию таких кредитов, а не государство.

Пресс-секретарь Президента РФ Дмитрий Песков выразил уверенность в скором появлении конкретных предложений по реформе налогообложения, которые будут отражать видение этого вопроса Владимиром Путиным. Отвечая на вопросы о возможном введении прогрессивной шкалы налогов, в том числе по НДФЛ, Песков предложил более внимательно изучить недавнее послание президента Федеральному собранию.

«Вы, наверное, не совсем внимательно слушали и смотрели послание. Я вам предлагаю еще раз внимательно перечитать его», — указал Песков, подчеркнув, что Президент уже обозначил свою позицию по вопросу налогообложения и призвал к её детальной проработке со стороны Государственной думы и Правительства.

«Путин концептуально сказал о своем видении (системы налогообложения) и просил продумать и проработать эту тему — Государственную думу и правительство», – добавил он.

Песков выразил ожидание, что результаты этой работы станут видны в ближайшее время:

«Поэтому будем исходить из того, что уже в самое ближайшее время какие-то контуры и очертания этого президентского мировоззрения мы увидим по итогам проработки в думе и правительстве».

В своем послании к Федеральному собранию, 29 февраля, Путин предложил обдумать пути модернизации фискальной системы России таким образом, чтобы обеспечить более справедливое распределение налогового бремени, особенно в отношении граждан и компаний с высокими доходами, а также рассмотреть возможность снижения налоговой нагрузки на семьи с детьми через увеличение налоговых вычетов.

Центральный Банк России обнаружил новые рискованные методы в сделках с недвижимостью, которые могут угрожать интересам покупателей. Сообщается, что некоторые финансовые учреждения в сотрудничестве с застройщиками предлагают будущим владельцам квартир специальные условия при ипотечном кредитовании. Вместо традиционного использования эскроу-счетов, часть денег переводится на аккредитивы. Это дает банку возможность заработать больше, предоставляя заемщикам скидки на процентные ставки в период стройки. Однако такая практика несет в себе опасности, ведь в отличие от защищенных государством эскроу-счетов, средства на аккредитивах не подлежат страхованию. Это значит, что в случае проблем с банком, деньги могут быть потеряны, а покупатель останется и без средств, и с невыплаченным кредитом.

Еще одна тревожная тенденция — продажа квартир по заниженным ценам аффилированным лицам на стадии строительства. При этом, когда дело доходит до переоформления прав, новый покупатель платит полную рыночную стоимость, но на эскроу-счете остается только первоначальная, значительно меньшая сумма. В случае финансовых проблем застройщика, такая ситуация приведет к большим финансовым потерям для покупателя.

Центробанк выражает обеспокоенность по поводу таких практик, указывая на их несоответствие основным принципам закона о долевом строительстве, направленных на защиту интересов граждан. Ведомство подчеркивает, что многие покупатели могут не осознавать потенциальные риски, связанные с такими сделками, ввиду недостаточной информированности.

В качестве ответных мер, Центробанк планирует ужесточить регулирование, вводя стандарты, предотвращающие распространение подобных рискованных продуктов. Также предполагается внести изменения в законодательство, чтобы учесть реальную стоимость недвижимости при оценке финансовых рисков. Кроме того, Банк России намерен вести диалог с правительством о корректировке правил ипотечного кредитования с господдержкой, чтобы исключить возможность использования спорных схем застройщиками.

Центробанк рекомендует гражданам внимательно изучать условия договоров долевого участия, особенно касающиеся порядка и сроков перечисления средств на эскроу-счета, чтобы минимизировать финансовые риски.