Центробанк

Главная цифра 2025 года — 25,6%. Но это не скидка на распродаже и не температура в квартире, а прогноз аналитиков на текущий год по ставкам по ипотеку, которые приближаются к рекордным отметкам.

Почему ипотека дорожает?

Экономисты связывают рост ставок с решением Центрального банка удерживать ключевую ставку на высоком уровне. Это делается для борьбы с инфляцией: дорогие кредиты снижают спрос, а вместе с ним и рост цен. Однако для покупателей жилья такая стратегия оборачивается стремительным увеличением стоимости ипотеки, сравнимым с ценами на еду в аэропорту.

Когда можно ожидать снижения ставок?

Аналитики прогнозируют, что ключевая ставка начнет снижаться не раньше второй половины года. Однако некоторые эксперты предполагают, что снижение может отложиться вплоть до 2026 года. Для тех, кто планирует взять ипотеку сейчас, это означает долгие годы ожидания более выгодных условий.

В такие периоды важно искать альтернативы и проявлять креатив:

• Рассмотреть покупку дачи или дома в области. Это может стать отличным вариантом для тех, кто мечтает о жизни в окружении природы.
• Снять жилье на время. Такой подход поможет дождаться более низких ставок.
• Объединить усилия с друзьями или родственниками и приобрести недвижимость в складчину. Это не только экономия, но и шанс укрепить отношения (шутка).

Почему не стоит отчаиваться

25,6% — это звучит устрашающе, но кризисы всегда приходят и уходят. Возможно, через несколько лет мы будем с улыбкой вспоминать сегодняшние ставки, обсуждая их на фоне новых, более благоприятных условий.

Берегите свое чувство юмора, ведь оно — один из главных ресурсов, который помогает справляться с трудностями, особенно в условиях экономической нестабильности, сообщает источник.

Центральный банк России в своем ответе на запрос депутата Госдумы Дениса Парфенова дал понять, что в текущей экономической ситуации снижение ключевой ставки — это путь к инфляционному хаосу. Регулятор считает, что такой шаг в условиях дефицита рабочей силы и других ресурсов не только не даст толчка экономике, но и, напротив, спровоцирует дальнейший рост цен.

В ЦБ объяснили свою позицию просто: спрос сейчас и так «гонит» предложение, и искусственное стимулирование спроса путем снижения ставки — это все равно что подливать масла в огонь инфляции. Вместо этого, по мнению Центробанка, повышение ключевой ставки — это способ обуздать избыточный спрос, не нанося при этом вреда производственным мощностям.

Регулятор также представил прогноз на будущее: ожидается замедление темпов роста ВВП в 2025 году до 0,5–1,5%. Кроме того, ЦБ дал понять, что не планирует увеличивать объёмы льготного кредитования, объяснив это тем, что такой шаг только усугубит ситуацию и приведет к необходимости поддерживать еще более высокую ключевую ставку.

Впрочем, ЦБ смотрит в будущее с оптимизмом: по их прогнозам, благодаря проводимой денежно-кредитной политике годовая инфляция в России снизится до 4% в 2026 году и в дальнейшем будет держаться на этом целевом уровне.

Таким образом, Центральный банк дал четкий сигнал: снижение ключевой ставки в ближайшем будущем не планируется. Регулятор делает ставку на жёсткую денежно-кредитную политику, считая её единственным способом обуздать инфляцию и обеспечить экономическую стабильность, пишет News.ru.

Сейчас Банк России предлагает гражданам самим поучаствовать в составлении дизайна 5-тысячной купюра. Их на территории страны будет ходить аж три вида. Однако некоторые банкноты в обращение так и не поступят вопреки ожиданиям, сообщил заместитель председателя Центробанка Сергей Белов.

Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, заявила, что ключевая ставка может быть снижена в случае продолжения замедления темпов инфляции.

По словам чиновницы, хотя денежно-кредитная политика на данный момент способствует замедлению инфляции, наибольшее давление на экономику оказывает рынок труда. В то же время, Центробанк рассматривает возможность снижения ключевой ставки, особенно во втором полугодии, при условии стабильного снижения инфляции.

«Если инфляция и дальше будет устойчиво замедляться, мы исходим из того, что сможем начать снижать ключевую ставку в этом году, скорее, во второй половине года. Есть много факторов, которые заставляют нас быть осторожными, включая все еще высокие инфляционные риски», — подчеркнула Набиуллина.

В конце марта 2024 года ключевая ставка осталась на уровне 16% годовых, куда ее подняли в декабре 2023 года из-за высокого инфляционного давления и отклонения экономического роста от сбалансированного пути. Это решение Центробанка отражает осторожный подход к проводимой денежно-кредитной политике на фоне сохраняющихся инфляционных рисков.

Центральный Банк России обнаружил новые рискованные методы в сделках с недвижимостью, которые могут угрожать интересам покупателей. Сообщается, что некоторые финансовые учреждения в сотрудничестве с застройщиками предлагают будущим владельцам квартир специальные условия при ипотечном кредитовании. Вместо традиционного использования эскроу-счетов, часть денег переводится на аккредитивы. Это дает банку возможность заработать больше, предоставляя заемщикам скидки на процентные ставки в период стройки. Однако такая практика несет в себе опасности, ведь в отличие от защищенных государством эскроу-счетов, средства на аккредитивах не подлежат страхованию. Это значит, что в случае проблем с банком, деньги могут быть потеряны, а покупатель останется и без средств, и с невыплаченным кредитом.

Еще одна тревожная тенденция — продажа квартир по заниженным ценам аффилированным лицам на стадии строительства. При этом, когда дело доходит до переоформления прав, новый покупатель платит полную рыночную стоимость, но на эскроу-счете остается только первоначальная, значительно меньшая сумма. В случае финансовых проблем застройщика, такая ситуация приведет к большим финансовым потерям для покупателя.

Центробанк выражает обеспокоенность по поводу таких практик, указывая на их несоответствие основным принципам закона о долевом строительстве, направленных на защиту интересов граждан. Ведомство подчеркивает, что многие покупатели могут не осознавать потенциальные риски, связанные с такими сделками, ввиду недостаточной информированности.

В качестве ответных мер, Центробанк планирует ужесточить регулирование, вводя стандарты, предотвращающие распространение подобных рискованных продуктов. Также предполагается внести изменения в законодательство, чтобы учесть реальную стоимость недвижимости при оценке финансовых рисков. Кроме того, Банк России намерен вести диалог с правительством о корректировке правил ипотечного кредитования с господдержкой, чтобы исключить возможность использования спорных схем застройщиками.

Центробанк рекомендует гражданам внимательно изучать условия договоров долевого участия, особенно касающиеся порядка и сроков перечисления средств на эскроу-счета, чтобы минимизировать финансовые риски.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам "Киви банка" с 29 февраля. Для проведения выплат был выбран банк-агент "Уралсиб", через который клиенты смогут получить свои средства. В офисах "Уралсиба" предусмотрена возможность заполнения заявления на получение возмещения.

Объем выплат

Согласно реестру обязательств "Киви банка", право на получение страхового возмещения имеют около 20,2 тысячи вкладчиков на общую сумму 4,3 миллиарда рублей. Среди них 10,9 тысячи индивидуальных предпринимателей с суммой требований в 1,88 миллиарда рублей и 9 тысяч юридических лиц на сумму 2,41 миллиарда рублей.

Статус электронных кошельков

Средства на электронных кошельках, в отличие от банковских вкладов, не покрываются системой страхования вкладов. Выплаты по таким средствам будут производиться в рамках процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет его активов.

Причина отзыва лицензии

Центробанк отозвал лицензию у "Киви банка" 21 февраля за ряд нарушений, включая проблемы с противодействием отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также за нарушения, связанные с Qiwi-кошельками.

Позиция по активам банка

ЦБ РФ утверждает, что у "Киви банка" достаточно активов для покрытия требований всех кредиторов, включая владельцев кошельков. По данным рейтинга "Интерфакс-100", Киви банк занимал 73-е место по размеру активов среди российских банков к концу 2023 года.

ЦБ РФ объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка "Гефест", что стало вторым подобным случаем за неделю после лишения лицензии "Киви-банка" 21 февраля. Это прерывает полуторагодовой период, в течение которого регулятор не отзывал лицензии у кредитных организаций.

Причины отзыва лицензии

По информации ЦБ РФ, "Гефест" систематически нарушал федеральное законодательство и нормативные акты регулятора, что привело к неоднократному применению к банку различных мер, включая ограничения на привлечение средств вкладчиков. Особое внимание Центральный банк уделил нарушениям в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Неэффективность бизнеса

ЦБ также указал на неэффективность и кэптивный характер бизнеса банка, который в течение длительного времени был убыточным. Большая часть корпоративного кредитного портфеля приходилась на юридические лица, связанные с бенефициарами "Гефеста", при этом свыше 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды.

Игнорирование предписаний ЦБ

Банк "Гефест" также игнорировал предписания ЦБ по устранению выявленных нарушений, в том числе в сфере информационной безопасности. В качестве временной меры в банк назначена временная администрация до момента определения конкурсного управляющего или ликвидатора. Уточняется, что "Гефест" является участником системы страхования вкладов.

По данным "Интерфакс-ЦЭА", по итогам 2023 года банк "Гефест" занимал 315-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100".

Те россияне, которые планировали в ближайшие недели обратиться в банк за займом, могут столкнуться с неприятным сюрпризом. Недавние изменения приведут к повышению ставок на кредиты и ипотеки, которые теперь многим будут не по карману.

Дело в том, что на днях Центробанк принял решение повысить ключевую ставку. На данный момент она составляет 13% годовых.

Специалисты объясняют эти вынужденные меры тем, что давление инфляции в российской экономике остается довольно-таки сложным и высоким из-за нестабильности курса валют. Эксперты уже предсказывают, что в ближайший год ключевая ставка сохранит двузначное значение, пишет RT.

Теперь каждый банк на местах будет пересматривать проценты по кредитам и депозитам. Так, сделать вклады сейчас будет выгоднее, в то время как ипотеки перестанут быть столь оправданными для россиян.

Кроме того, эти процессы неминуемо приведут к повышению цен на квартиры. И жилищный вопрос не удастся решить просто.

В Министерстве финансов даже после резкого повышения ключевой ставки не собираются задирать тарифы по льготным ипотекам. И это решение властей может стать началом конца.

Молодые пары, семьи с тремя детьми, родители-одиночки — все эти категории россиян останутся без программы господдержки уже в ближайшие месяцы, если сбудется прогноз ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой.

Эксперт не исключает, что вариант с отменой льготного ипотечного кредита — самый вероятный в такое непростое время. При этом не исключается, что особые условия останутся доступными для военнослужащих, айтишников и фермеров.

«На это указывает само заявление Минфина — если при ужесточении политики ЦБ условия по кредитам с господдержкой не меняются, это может сигнализировать о планах властей свернуть программу в течение нынешнего и следующего годов», — заявила специалистка «Известиям».

За последние годы активность телефонных мошенников набрала невероятные обороты. Буквально каждую неделю обычному россиянину поступает звонок от неизвестного человека, который представляется сотрудником полиции или следственного комитета, чтобы разузнать данные его счетов.

А теперь аферисты освоили новую схему. Звонящий объясняет, что он является работником Центробанка, который принимает участие в поимке преступников. Человеку на том конце провода говорят, что его счета вот-вот опустеют или на него собираются взять незаконный кредит, платить за который придется ему.

Чтобы избежать этого, россиянину предлагают перевести все свои накопления в безопасное место. Незнакомец тут же делится якобы специальным счетом Центробанка, существующим только для этих целей. Он охотно диктует нужные реквизиты, а после получения денег перестает выходить на связь, пишет Life.