Льготная ипотека

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» предсказывают, что ставки по рыночной ипотеке начнут снижаться не ранее второй половины 2024 года. Снижение процентных ставок будет связано с ожидаемым уменьшением ключевой ставки Центрального Банка, которую аналитики предполагают снизить с текущих 16% до 12% к концу текущего года.

Согласно их оценкам, понижение ставок сперва скажется на условиях для действующих заемщиков, желающих рефинансировать свои кредиты. Ксения Якушкина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что положительное изменение ставок приведет к увеличению клиентской активности и постепенному переходу интереса с льготных программ на рыночные сделки.

Михаил Доронкин, управляющий директор рейтингового агентства НКР, также подтверждает, что значительное снижение ставок ожидается только во второй половине следующего года, что может привести к сокращению объемов выдачи ипотеки в текущем году.

Эксперт предсказывает, что общий объем выданных ипотечных кредитов может упасть на 30% по сравнению с рекордным 2023 годом, достигнув отметки в 5,4 трлн рублей. Это будет значительное сокращение рынка, подобное которому последний раз наблюдалось в 2015 году, хотя в денежном выражении показатели останутся выше уровня 2022 года.

Несмотря на предстоящее завершение Центробанком РФ программы льготной ипотеки в июле 2024 года, россияне ещё могут рассчитывать на получение адресной помощи при покупке жилья на вторичном рынке. Об этом сообщил член экспертного совета комитета Госдумы по финансовому рынку Станислав Паулаускас в интервью NEWS.ru.

По словам Паулаускаса, хотя общенациональная программа льготной ипотеки подходит к концу, адресная программа, которая предусматривает кредиты на улучшенных условиях исключительно для вторичного жилищного рынка, будет продолжена. Эти льготы предназначены только для граждан России, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Эксперт уточнил, что для получения такой поддержки необходимо соответствовать определённым критериям: иметь профессию, востребованную в конкретном регионе, быть готовым к переезду для постоянного проживания в другой город или область, а также иметь достаточный доход для обеспечения платежей по ипотеке.

Приоритет в рамках адресной ипотеки отдадут таким отраслям как медицина, образование, новые технологии, сельское хозяйство и прикладные инженерные профессии, а также семьям с двумя и более детьми, а также молодым специалистам.

Аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) предсказывают сокращение объема выдачи ипотек по льготным программам на 10-20% в 2024 году. В 2023 году банки выдали ипотеки по льготным программам на сумму 4,7 трлн рублей, что в два раза превышает показатели 2022 года, и льготные ипотеки составили 60% от общего объема выдач.

«Совокупный объем выдачи ипотеки может достигнуть 3,6—4,2 трлн рублей, при этом среднемесячный объем составит около 300–350 млрд рублей», — отмечают в агентстве.

В связи с охлаждением рынка ипотечного кредитования, сообщает «Коммерсант», Банк России предпринял ряд мер. В сентябре минимальный размер первоначального взноса был увеличен до 20%, а также обсуждается возможность его повышения до 30%.

С 1 июля 2024 года будет прекращена программа льготной ипотеки, взамен которой будут реализованы адресные проекты, включая «Семейную ипотеку», продленную до 2030 года.

Повышение Центробанком ключевой ставки до 12% годовых ударит по простым россиянам в ближайшие недели. В первую очередь, в цене вырастут ипотеки, и есть один элементарный способ не ощутить кардинальных перемен.

Льготного ипотечного кредита этот лайфхак, увы, не касается, но тем, кто собрался смотреть жилье на «вторичке» — совет в самый раз. На портале КП объяснили, почему заявку в банк нужно оформлять как можно скорее.

В большинстве известных кредитных организаций фиксируют ставку ипотеки на момент одобрения заявки, и это значит, что задокументировать свои планы на покупку квартиры можно уже сейчас, а вот заняться подбором недвижимости — позже, даже после удорожания.

«Даже если ставка по выбранной программе вырастет, банки не меняют ее постфактум для тех, кому одобрена заявка.

При этом поданная заявка вовсе не обязует вас взять ипотеку. Если что-то пойдет не так, ее можно отозвать», — объяснил источник.

Россияне не успели оправиться от роста минимального первоначального взноса, как теперь — новый удар. Взять льготную ипотеку станет еще проблемнее.

Депутаты Госдумы предложили Минстрою меру, запрещающую брать недвижимость в регионе в ипотечный кредит без местной регистрации.

«Люди смогут получить льготную ипотеку только в пределах своего региона — там, где они зарегистрированы постоянно или временно», — указано в документе, попавшем в распоряжение «Известий».

Чиновники настаивают — в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре с каждым годом растет объем займов на приобретение квартир, однако их владельцы, при этом, проживают в совершенно другой местности.

«Значительная часть заемщиков приобретает жилье с инвестиционной целью, что, в свою очередь, увеличивает спрос и цену», — объяснили политики, уточнив, что в обозначенных мегаполисах стоимость недвижимости из-за этого растет как на дрожжах.

Для россиян стали доступны самые выгодные условия ипотечного кредита из возможных. Правда, щедрым предложением смогут воспользоваться далеко не все.

В одном из самых популярных банков России ввели новую льготную ипотеку, большинство критериев которой соответствуют дальневосточной — 15% стартового взноса, срок в 20 лет и не больше шести миллионов рублей. Различия лишь в ставке, зато — солидные.

«Мы запускаем ипотеку под 0,7%. Базовая ставка по программе составляет 2%», — заявил член правления ВТБ в рамках Восточного экономического форума.

Купить недвижимость на суперльготных условиях смогут лишь учителя Дальнего Востока, решившие оформить комплексное страхование.

«В рамках льготной программы на Дальнем Востоке можно купить квартиру в новостройке, квартиру или дом с участком на вторичном рынке в сельской местности», — уточнил «Интерфакс».

Собравшиеся купить новую квартиру россияне уже с конца месяца столкнутся с печальной реальностью. На нормальное жилье денег понадобится куда больше прежнего.

Уже с 20 сентября большинство кредитных организаций получили предписания по увеличению минимального первоначального взноса до 20%, заявила руководитель бюро ипотечных технологий Елена Мяло в беседе с порталом BLITZ+.

«Требования выше — сразу же сокращается количество потенциальных покупателей. Не все имеют такие суммы, ведь рынок достаточно дорогой сейчас в городах-миллионниках».

Кроме того, некоторые программы господдержки уже закрыты, уточнила специалистка, а потому получить больше 6 миллионов рублей сейчас не получится.

За такие деньги, имея на руках лишь 20% от стоимости жилья в виде стартового взноса, в мегаполисах удастся взять только «однушку», что тоже не устроит народ, подвела итог Мяло.

«Половина потенциальных покупателей должны иметь первоначальный взнос от 50% + господдержку, чтобы купить для себя более ликвидное и прогрессивное жилье».

Обзавестись просторной квартирой станет гораздо проще уже в ближайшее время. В условиях ипотеки грядут радикальные перемены, но пока что повезет не всем.

Владимир Путин в рамках Восточного экономического форума предложил сделать доступнее дальневосточные ипотечные кредиты. Речь идет о снижении ставки и увеличении максимально возможной суммы займа.

Так, если раньше среди сотрудников ОПК взять ипотеку под 2% могли лишь молодые семьи, то теперь речь пойдет о работниках оборонно-промышленного корпуса всех возрастов. Кроме того, вместо шести миллионов рублей лимит увеличится до девяти.

«Для тех, кто желает приобрести жилье площадью свыше 60 квадратных метров. Таким образом, у семей будет больше возможностей для выбора квартиры на первичном рынке или для строительства своего дома», — заявил президент России.

В российском правительстве собрались пересмотреть условия льготных ипотек. Обзавестись новенькой квартирой в скором времени станет куда сложнее прежнего.

В Минфине обсуждают «охлаждение рынка», для которого придется уменьшить субсидии по госпрограмме на 0,5% и увеличить минимальный стартовый взнос до 20% вместо нынешних 15.

«Еще несколько месяцев назад стало в целом понятно, что льготная ипотека разогналась до такой степени, что ее пора прижимать», — заявил «Ведомостям» источник, близкий к кабмину.

Такое решение якобы понизит риск повышения цен на недвижимость, а также стабилизирует обстановку на рынке. При этом не исключено, что власти на этом не остановятся.

«Льготы по ипотеке надо ограничивать. Но повышение взноса на 5 п. п. и снижение субсидии на 0,5 п. п. выглядят как слишком аккуратное решение. Для эффективного охлаждения рынка действия могли бы быть более смелыми», — уточнил инсайдер портала, связанный с правительством.

В Министерстве финансов даже после резкого повышения ключевой ставки не собираются задирать тарифы по льготным ипотекам. И это решение властей может стать началом конца.

Молодые пары, семьи с тремя детьми, родители-одиночки — все эти категории россиян останутся без программы господдержки уже в ближайшие месяцы, если сбудется прогноз ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой.

Эксперт не исключает, что вариант с отменой льготного ипотечного кредита — самый вероятный в такое непростое время. При этом не исключается, что особые условия останутся доступными для военнослужащих, айтишников и фермеров.

«На это указывает само заявление Минфина — если при ужесточении политики ЦБ условия по кредитам с господдержкой не меняются, это может сигнализировать о планах властей свернуть программу в течение нынешнего и следующего годов», — заявила специалистка «Известиям».