Ипотека

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» предсказывают, что ставки по рыночной ипотеке начнут снижаться не ранее второй половины 2024 года. Снижение процентных ставок будет связано с ожидаемым уменьшением ключевой ставки Центрального Банка, которую аналитики предполагают снизить с текущих 16% до 12% к концу текущего года.

Согласно их оценкам, понижение ставок сперва скажется на условиях для действующих заемщиков, желающих рефинансировать свои кредиты. Ксения Якушкина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что положительное изменение ставок приведет к увеличению клиентской активности и постепенному переходу интереса с льготных программ на рыночные сделки.

Михаил Доронкин, управляющий директор рейтингового агентства НКР, также подтверждает, что значительное снижение ставок ожидается только во второй половине следующего года, что может привести к сокращению объемов выдачи ипотеки в текущем году.

Эксперт предсказывает, что общий объем выданных ипотечных кредитов может упасть на 30% по сравнению с рекордным 2023 годом, достигнув отметки в 5,4 трлн рублей. Это будет значительное сокращение рынка, подобное которому последний раз наблюдалось в 2015 году, хотя в денежном выражении показатели останутся выше уровня 2022 года.

Несмотря на предстоящее завершение Центробанком РФ программы льготной ипотеки в июле 2024 года, россияне ещё могут рассчитывать на получение адресной помощи при покупке жилья на вторичном рынке. Об этом сообщил член экспертного совета комитета Госдумы по финансовому рынку Станислав Паулаускас в интервью NEWS.ru.

По словам Паулаускаса, хотя общенациональная программа льготной ипотеки подходит к концу, адресная программа, которая предусматривает кредиты на улучшенных условиях исключительно для вторичного жилищного рынка, будет продолжена. Эти льготы предназначены только для граждан России, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Эксперт уточнил, что для получения такой поддержки необходимо соответствовать определённым критериям: иметь профессию, востребованную в конкретном регионе, быть готовым к переезду для постоянного проживания в другой город или область, а также иметь достаточный доход для обеспечения платежей по ипотеке.

Приоритет в рамках адресной ипотеки отдадут таким отраслям как медицина, образование, новые технологии, сельское хозяйство и прикладные инженерные профессии, а также семьям с двумя и более детьми, а также молодым специалистам.

Аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) предсказывают сокращение объема выдачи ипотек по льготным программам на 10-20% в 2024 году. В 2023 году банки выдали ипотеки по льготным программам на сумму 4,7 трлн рублей, что в два раза превышает показатели 2022 года, и льготные ипотеки составили 60% от общего объема выдач.

«Совокупный объем выдачи ипотеки может достигнуть 3,6—4,2 трлн рублей, при этом среднемесячный объем составит около 300–350 млрд рублей», — отмечают в агентстве.

В связи с охлаждением рынка ипотечного кредитования, сообщает «Коммерсант», Банк России предпринял ряд мер. В сентябре минимальный размер первоначального взноса был увеличен до 20%, а также обсуждается возможность его повышения до 30%.

С 1 июля 2024 года будет прекращена программа льготной ипотеки, взамен которой будут реализованы адресные проекты, включая «Семейную ипотеку», продленную до 2030 года.

Министерство промышленности и торговли Российской Федерации предложило ряд изменений в условиях предоставления промышленной ипотеки. Для заемщиков, помимо прочего, могут ввести плавающую льготную ставки.

Речь идет о случаях, когда ключевая ставка Центрального Банка России превысит установленный порог. Также предлагается ограничить объем выручки для потенциальных заемщиков. Разработка новых условий ведется в сотрудничестве с Министерствами финансов и экономического развития, а также привлеченными к участию в программе банками, сообщили «Ведомости».

Предложение о переходе к плавающим ставкам субсидирования для банков, участвующих в программе, также находится на рассмотрении. Это позволит снизить финансовые риски в случае изменения процентных ставок на рынке, что особенно важно на фоне изменений ключевой ставки ЦБ.

Дополнительно обсуждается возможность приобретения в рамках программы промышленных объектов вместе с земельными участками, на которых они расположены, что может увеличить привлекательность программы для потенциальных заемщиков.

Также рассматривается идея повышения пороговой стоимости приобретаемой в рамках программы недвижимости, что может расширить круг потенциальных участников программы.

Президент РФ Владимир Путин поручил Правительству России подготовить предложения по расширению программы семейной ипотеки за счет включения в нее объектов вторичного жилья, особенно в регионах с ограниченным объемом нового жилищного строительства. Данное поручение было опубликовано на официальном сайте Кремля.

«Представить предложения по вопросам, касающимся: возможности приобретения семьями, имеющими детей, с использованием льготной ипотечной программы готового жилья на вторичном рынке», — указано в документе.

Кроме того, Путин поручил оценить возможности по обеспечению жильем молодых и многодетных семей в зонах опережающего развития и обеспечить многодетные семьи земельными участками, подготовленными для строительства с необходимыми коммуникациями. Эти меры нацелены на поддержку и развитие семейной политики в стране.

В рамках более широких социальных инициатив ранее президент также поручил правительству принять дополнительные меры для снижения уровня бедности среди населения к 2030 году, подчеркивая приоритетность социальной политики в стратегии развития России.

Финансовый директор и собственник ООО КЦ «Гранд» Ася Алексеенко поделилась важной информацией о возможности получения налогового вычета за жилье, приобретенное в ипотеку. Эта мера может стать значительным облегчением налоговой нагрузки для владельцев недвижимости и предоставляет дополнительное финансовое преимущество при покупке.

Для получения налогового вычета необходимо соответствовать нескольким критериям: быть налоговым резидентом РФ и иметь договор ипотеки. Вычет предполагает уменьшение налогооблагаемой базы на сумму уплаченных в течение года процентов по ипотечному кредиту и основного долга.

Подача заявления на вычет возможна вместе с декларацией по налогу на доходы физических лиц или в течение трех лет после завершения календарного года, за который производится вычет.

Алексеенко особо отметила, что если недвижимость была приобретена в браке, то на получение вычета за проценты по ипотеке может претендовать любой из супругов, даже не участвующий в ипотечном договоре.При этом каждый супруг имеет свой лимит вычета, что позволяет гибко распределять финансовую нагрузку.

Однако следует помнить, что использование вычета даже на небольшую сумму исключает возможность его применения к другим ипотечным кредитам в будущем, что важно учитывать при планировании своих финансов.

Министерство строительства и ЖКХ РФ предложило дать возможность покупателям первичного жилья воспользоваться ипотекой для приобретения новых квартир, уже оборудованных мебелью. Это упростит процесса переезда для новоселов и поддержит отечественных производителей мебели.

Согласно законопроекту, в состав такой мебели войдут не только традиционные предметы, как шкафы и столы, но и элементы отделки, системы обеспечения и конструктивные детали, прикрепленные к основанию помещения.

Это предложение актуально особенно в свете последних экономических изменений в России, когда из-за роста цен на товары и услуги, включая мебель, покупатели ищут более экономичные варианты обустройства своих новых квартир.

В таком контексте законопроект о продаже недвижимости с мебелью в ипотеку может стать значительным облегчением для многих семей.

Ипотека перестанет казаться такой уж страшной и непосильной, если знать, как правильно выстроить погашение кредита. Один из россиян поделился своим опытом.

Мужчина приобрел евродвушку в одном из районов Москвы. Изначально сумма кредита составляла 3 600 000. При этом он умудрился скопить 500 тысяч на первый взнос. Займ под 10,2% одобряли только со страховкой. Но после выдачи получилось вернуть уплаченную за страхование сумму.

Заемщик исправно выплачивал по 30 тысяч в месяц. Квартира, которую он купил, тем временем была почти сдана в эксплуатацию застройщиком. Через полтора года мужчина догадался рефинансировать кредит в другом банке, под 7,5% годовых.

Отдельно нужно отметить, что жилье приобреталось под сдачу, и почти сразу туда въехали арендаторы. Ипотека стала гасить сама себя, то есть месячная плата уходила в банк.

«Тинькофф-журналу» россиянин признался, что квартиру пришлось наскоро обставить недорогой мебелью. Но эти издержки ничто в сравнении с осознанием, что жилищный займ почти закрыт.

Сотням тысяч россиян придется забыть об ипотеке. В банках ввели жесткое ограничение по выдаче одной из категорий граждан.

Коснется запрет тех, у кого долговая нагрузка превышает допустимую норму. А также заемщиков, которые не скопили нужную сумму на первоначальный взнос. С 1 октября Банк России уже во второй раз увеличивает коэффициент риска для вышеуказанных россиян.

Об этом сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на экономиста Марию Ермилову. Она пояснила, что полностью запретить брать жилищные займы неблагонадежным гражданам нельзя по закону.

Но ставки для них могут взлететь еще выше, вынуждая отказаться от идеи купить жилье в кредит.

Повышение Центробанком ключевой ставки до 12% годовых ударит по простым россиянам в ближайшие недели. В первую очередь, в цене вырастут ипотеки, и есть один элементарный способ не ощутить кардинальных перемен.

Льготного ипотечного кредита этот лайфхак, увы, не касается, но тем, кто собрался смотреть жилье на «вторичке» — совет в самый раз. На портале КП объяснили, почему заявку в банк нужно оформлять как можно скорее.

В большинстве известных кредитных организаций фиксируют ставку ипотеки на момент одобрения заявки, и это значит, что задокументировать свои планы на покупку квартиры можно уже сейчас, а вот заняться подбором недвижимости — позже, даже после удорожания.

«Даже если ставка по выбранной программе вырастет, банки не меняют ее постфактум для тех, кому одобрена заявка.

При этом поданная заявка вовсе не обязует вас взять ипотеку. Если что-то пойдет не так, ее можно отозвать», — объяснил источник.